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河北银行探索金融科技深度融合新路


 
  河北银行积极搭建科技金融服务平台,优化科技金融服务机制,抢滩科技金融“蓝海”。截至今年三季度末,河北银行服务科技型中小企业400余家,贷款余额56.37亿元。
 
  搭建科技金融服务平台,把专营机构“做专”
 
  河北银行坚持专业服务的业务定位,围绕大型银行意愿不强、覆盖不到、微型银行能力不够的科技金融领域,改进服务方式,明确发展重点,在金融服务的供给侧改革上做好“文章”,推动金融与科技深度融合。
 
  去年,该行设立了省内首家科技金融专营机构——石家庄裕东科技支行,其后陆续在保定、唐山、廊坊、邯郸科技型企业聚集区域设立6家科技支行,逐步搭建起科技金融专业服务平台。同时,组建专业团队。为提升科技支行专业服务能力,该行从分、支行精挑细选出工作经验丰富、学习能力强、“科技含量高”的支行班子和专业人才,组建具有较强市场开拓能力的营销团队和专业精通的风险审批团队,进一步凸显科技支行专营示范作用。目前科技支行共有121人,成为科技金融服务的“专家团”。
 
  也是在去年,该行制定出台了《关于加强科技型中小企业金融服务的意见》,明确重点支持单户授信3000万元以下科技型中小企业,加大业务转授权力度,适度提高科技型中小企业贷款不良容忍度,为科技金融业务人员解放思想、放开手脚,全力服务科技型中小企业打下基础。该行有效整合银、政、企多方资源,努力搭建专业服务科技型中小企业的综合金融服务平台,实现资源、信息交互融合和多方共赢。先后与省工信厅、科技厅等省直部门及分行所在当地政府签订战略合作协议,并提供专项授信额度,共同支持科技型中小企业发展。同时,深入探索银政风险分担机制,近日该行与石家庄高新技术产业开发区科技局签订协议,由科技局出资500万元作为科技型中小企业贷款风险补偿基金,为该行科技型中小企业贷款提供风险保障。
 
  打造专属金融服务体系,把产品“做活”
 
  针对科技型小微企业“轻资产、高发展、重创意”的特点,该行创新信贷产品和服务,研发多款适合科技型中小企业需求的特色信贷产品。
 
  打造“全生命周期”金融服务。该行科技支行致力让处于不同成长阶段的科技型中小企业,都有几款适合自己的专属金融产品。在企业初创期主推快速贷、年审贷、循环贷等产品;在企业成长期,突出发展国内保理、投联贷、超值贷、账易贷等业务;在企业壮大期及上市期,更多地利用知识产权质押贷款、合同能源管理融资、融资租赁保理及上市IPO顾问等金融服务,助力企业做大做强。截至今年9月末,该行仅快速贷、年审贷和知识产权质押贷款三款产品余额已达31亿元。
 
  加快投行业务创新。该行加快直接融资业务发展,充分运用非金融企业债务融资工具、理财直融工具、资产证券化、债券融资计划等多层次资本市场工具,支持科技型中小企业降本增效。同时,积极探索投贷联动模式,目前正着手在石家庄两家科技支行试点开展选择权贷款业务,围绕科技企业成长周期前移金融服务,实现与企业相伴成长、共生共荣。
 
  创新工作机制,把审批“做快”
 
  该行通过建立完善针对科技型中小企业的授信审查、授权管理、信用评级、资产评估等体制机制,实现服务效率持续提升。
 
  首先是完善审批流程。给予科技支行一定额度的独立审批权限,建立科技型中小企业绿色审批通道,在风险可控的前提下,持续对信贷流程和企业申贷材料做“减法”,并配备专门的科技金融风险经理和审批人员,优先核查、审批科技金融业务。同时,将“快速贷”等部分贷款产品的审批权限下放支行,且企业申贷无需提供财务报表,有效满足了企业“用款急”的需求。2015年,该行保定高新区科技支行成立以来,始终专注服务高科技、高成长、高附加值的优质科技型中小企业,开业半年新增科技型中小企业贷款达1.5亿元。
 
  其次,优化审批标准。针对科技型中小企业特点,制定差别化信用评价体系和审批标准,淡化当前财务因素比重,更加关注非财务因素、企业行为表现及未来发展空间。充分运用“打分卡”评级系统,将企业履约能力、信用状况、产品技术含量等非会计数据纳入评价体系,快速、合理核定授信额度,让科技型中小企业不再“难贷”。
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